JAKARTA – Tenor umroh sering dianggap sederhana karena pilihannya tinggal menentukan mau cicilan berapa bulan. Padahal, menentukan tenor sebenarnya membutuhkan sedikit perhitungan karena pilihan jangka waktu akan berpengaruh terhadap besarnya cicilan dan lamanya komitmen pembayaran.
Dalam Program Pembiayaan Umroh Syariah WHI x BFI Finance Syariah, pilihan tenor tersedia mulai dari 3 bulan hingga maksimal 36 bulan. Rentang yang cukup panjang ini memberi ruang bagi calon jamaah untuk menyesuaikan skema pembayaran dengan kondisi keuangan masing-masing.
Masalahnya, banyak orang justru memilih tenor berdasarkan satu pertimbangan saja. Ada yang ingin cepat lunas sehingga mengambil tenor pendek, sementara yang lain memilih tenor panjang supaya pembayaran bulanan terasa lebih ringan.
Padahal, keduanya punya konsekuensi masing-masing. Karena itu, sebelum menentukan pilihan, calon jamaah sebaiknya melihat kondisi pemasukan dan pengeluaran secara realistis.
Tenor pendek biasanya membuat periode pembayaran lebih cepat. Secara sederhana, jumlah kewajiban per bulan bisa menjadi lebih besar dibandingkan pilihan tenor yang lebih panjang karena pembayaran dilakukan dalam waktu yang lebih singkat.
Sebaliknya, tenor yang lebih panjang memberikan waktu pembayaran yang lebih lama. Pilihan ini bisa terasa lebih ringan dari sisi pengeluaran bulanan, tetapi calon jamaah harus siap membawa komitmen pembayaran tersebut dalam jangka waktu yang lebih panjang.
Menentukan Tenor Umroh Sesuai Kemampuan Finansial
Menentukan tenor umroh sebaiknya tidak dilakukan hanya karena melihat nominal cicilan yang terlihat kecil. Pertanyaan yang lebih penting adalah apakah pembayaran tersebut masih aman ketika digabungkan dengan kebutuhan rutin setiap bulan.
Coba lihat kondisi keuangan secara sederhana. Berapa pemasukan rutin setiap bulan, berapa kebutuhan rumah tangga, apakah ada cicilan lain, dan apakah masih tersedia ruang untuk membayar kewajiban baru?
Kalau kondisi keuangan cukup kuat dan calon jamaah ingin segera menyelesaikan kewajiban, tenor yang lebih pendek bisa menjadi pertimbangan. Namun, kalau pemasukan harus dibagi untuk berbagai kebutuhan dan ingin menjaga arus kas tetap longgar, tenor yang lebih panjang mungkin terasa lebih nyaman.
Yang perlu dihindari adalah memilih tenor terlalu pendek hanya karena ingin cepat selesai, padahal cicilan bulanannya membuat keuangan menjadi ketat. Berangkat umroh memang menjadi impian yang baik, tetapi persiapannya juga harus dilakukan dengan perhitungan yang matang.
Begitu pula sebaliknya, jangan otomatis menganggap tenor panjang selalu lebih baik. Pembayaran yang berlangsung sampai 36 bulan berarti calon jamaah memiliki komitmen dalam waktu yang cukup lama, sehingga kestabilan pemasukan juga perlu menjadi pertimbangan.
Karena itu, tenor umroh sebenarnya tidak punya jawaban yang sama untuk semua orang. Tenor yang cocok untuk seorang karyawan belum tentu cocok untuk pemilik usaha, begitu juga sebaliknya.
Dalam program WHI x BFI Finance Syariah, pembiayaan menggunakan akad Ijarah Multijasa. Calon jamaah bisa memilih tenor mulai 3 sampai 36 bulan sesuai ketentuan dan hasil analisis pembiayaan.
Program ini juga tidak menggunakan bunga, serta tidak mengenakan biaya keterlambatan maupun biaya tambahan untuk pelunasan lebih awal sesuai ketentuan program. Meski demikian, calon jamaah tetap harus memastikan kemampuan pembayaran sebelum mengambil pembiayaan.
Misalnya, seseorang memiliki pemasukan yang stabil tetapi kebutuhan bulanannya cukup besar. Daripada memaksakan tenor pendek hanya supaya cepat selesai, pilihan tenor yang lebih panjang bisa dipertimbangkan selama cicilannya masih sesuai kemampuan dan ketentuan pembiayaan.
Sebaliknya, seseorang dengan pemasukan yang lebih longgar mungkin merasa lebih nyaman memilih tenor yang lebih singkat. Dengan begitu, kewajiban pembiayaan bisa selesai lebih cepat tanpa mengganggu kebutuhan rutin.
Perlu diingat juga bahwa besarnya cicilan tidak bisa ditentukan hanya dari pilihan tenor. Nilai paket, jumlah pembiayaan, DP, serta hasil analisis pembiayaan ikut menentukan struktur pembayaran yang akhirnya disepakati.
Untuk pembiayaan di atas Rp40 juta, terdapat ketentuan jaminan berupa BPKB kendaraan. Informasi seperti ini sebaiknya ditanyakan sejak awal agar calon jamaah memahami seluruh persyaratan sebelum melanjutkan proses.
Sebelum memutuskan, calon jamaah bisa berkonsultasi dengan Tim Consultant WHI untuk mengetahui pilihan paket dan mendiskusikan skema yang tersedia. Dengan memahami tenor umroh sejak awal, keputusan untuk berangkat bisa dibuat dengan lebih tenang dan terukur bersama @whi.umrohhaji.
